На базе итогов первого полугодия эксперты начинают оценивать перспективы микрофинансового рынка на следующий год, отмечая, что темпы роста могут упасть до 5–10%. Это в несколько раз ниже, чем в кризисном 2022 году, и хуже прогнозов на 2023 год. Торможение будет происходить на фоне ужесточения регулирования отрасли, так что не все игроки справятся с новыми требованиями. По оценкам аналитиков, рынок могут покинуть до 40% компаний.
По итогам второго квартала более трети просроченной задолженности, выставленной банками для реализации, не превышала одного года. Это максимальный показатель для «молодой» просрочки с 2020 года. Вырос и размер предлагаемых к взысканию «молодых» долгов. Такой подход позволяет кредиторам не тратить ресурсы на работу с должниками и продавать просроченные портфели по высоким ценам. Кроме того, банки могут обезопасить себя от банкротства заемщиков, после которого взыскать с них долги уже крайне сложно.
ЦБ одобрил идею снизить предельную ставку по займам для граждан. С июля 2019 года в России действует законодательное ограничение на уровне 1% в день. МФО считают, что из-за пересмотра порога им придется чаще отказывать заемщикам
Банк России готов поддержать снижение максимальной ставки по микрозаймам с закрепленного в законодательстве уровня — 1% в день. Такое заявление глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина сделала, выступая в Госдуме.
В сегменте «займов до зарплаты» реальная выдаваемая сумма составляет всего две трети от запроса клиента. Это минимум с начала 2022 года. В сегменте среднесрочных займов ситуация обратная — выдача приближается к запросу и находится на максимуме за два года. Среднесрочные займы позволяют растянуть долговую нагрузку заемщика и при этом одобрить ему большую сумму.
Правительство России подготовило поправки к законопроекту, который вводит уголовную ответственность для коллекторов-нарушителей. Сейчас соответствующая законодательная инициатива готовится в Госдуме ко второму чтению. Правительство предлагает конкретизировать документ, например, усилив наказание для коллекторов, применяющих насилие к должникам.
На фоне санкций и отказа от сотрудничества компаний недружественных стран внутренний рынок перестрахования России за прошлый год вырос в три раза. Однако большая часть переданных премий пришлась на государственную РНПК, которой ЦБ увеличил гарантированный капитал. Эксперты ожидают, что доля РНПК продолжит расти, что может привести к потере конкуренции и концентрации рисков.
Центробанк в 2022 году выявил в России около 5 тыс. компаний с признаками нелегальной деятельности против 2,7 тыс. годом ранее. Около 2 тыс. из них — это пирамиды, сообщил директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. В 2021 году было выявлено в 2,3 раза меньше пирамид.
В соответствии с законопроектом запрет или ограничение на выдачу себе кредитов можно выставить на «Госуслугах». В ЦБ говорили, что эта мера поможет в борьбе с мошенниками.
В Госдуму внесут законопроект, который позволит россиянам установить себе запрет на кредиты и займы, сообщили «РИА Новости» в пресс-службе Центробанка. Регулятор заявил, что инициатива прошла межведомственное согласование и получила поддержку рынка.
Госдума установила новый размер предельной ежедневной процентной ставки по потребительским кредитам и займам, снизив ее с 1% до 0,8%. Соответствующий законопроект утвержден во втором чтении.
Авторами законопроекта выступила группа депутатов и сенаторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Сам документ был подан в ГД еще в 2021 году как один из инструментов снижения нагрузки на население на фоне пандемии коронавируса. Однако в 2022 году он оказался не менее актуальным.
МФК «Центр финансовой поддержки» (ЦФП) завершила сделку по покупке компании «Займ Онлайн», по итогам которой группа укрепит позиции в тройке крупнейших. Сделка позволит ЦФП начать работать на рынке коротких займов до зарплаты с уже готовой базой клиентов и технологиями. В условиях кризиса сегмент МФО традиционно показывает высокую рентабельность, что способствует росту интереса к этому бизнесу. Однако не все крупные компании рассматривают для себя сделки M&A как возможный вариант для роста.
Микрофинансовые организации (МФО) попросили Банк России разрешить неопытным инвесторам покупать их долговые бумаги и опустить минимальный порог для привлечения средств физлиц по так называемому договору займа с 1,5 млн до 500 000 руб. (похожий на депозит продукт). С таким предложением выступила управляющий директор МФК «Лайм-займ» Олеся Киселева на пленарной сессии «Микрофинансового форума 2022».
На портале госуслуг появился новый сервис: граждане смогут избавиться от приписанных им по ошибке долгов. Речь, прежде всего, о так называемых двойниках: полных тезках настоящих должников.
Для того чтобы избавиться от чужого долга, гражданам необходимо воспользоваться услугой «Подача заявлений и ходатайств в Федеральную службу судебных приставов» на портале госуслуг. В пункте «Кем вы являетесь в исполнительном производстве?» выбрать вариант «На мне числится чужой долг. Я хочу его оспорить».
Спрос на микрозаймы заметно снизился после объявления в России частичной мобилизации. Причем снижение затронуло все категории клиентов, а не только тех, кто потенциально может подлежать мобилизации. Компании отмечают и снижение качества заемщиков. Однако эксперты уверены, что негативные тренды на рынке продлятся пару месяцев, так как отрасль быстро приспособится к новым шоковым условиям.
Совет директоров Банка России 22 июля 2022 года принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Это связано как с влиянием набора разовых факторов, так и со сдержанной динамикой потребительского спроса. Инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 года. Снижение деловой активности происходит медленнее, чем Банк России предполагал в июне. Однако внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность.
В I квартале 2022 года появилась тенденция к росту закредитованности заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). Доля клиентов, имеющих показатель долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла с 47% до 52%, при этом с 21% до 19% снизилась доля клиентов, имеющих ПДН менее 30%. Об этом сообщается в материале ЦБ РФ «Тенденции микрофинансового рынка».
В апреле доля одобренных микрофинансовыми организациями (МФО) заявок выросла на 5 процентных пунктов, до 25%. Как сообщает “Ъ” со ссылкой на данные финансовой экосистемы «Юником24», в феврале этот показатель был на уровне 35%, а в марте, после начала спецоперации на Украине, снизился до 20%.
Банк России принял решение снизить ключевую ставку сразу на 300 б.п., с 20% до 17% годовых. Сегодняшнее решение ЦБ вступит в силу с 11 апреля 2022 года. При этом регулятор не исключил и дальнейшего снижения ставки на следующем заседании.
Закредитованность россиян значительно выросла в 2021 году, следует из данных кредитных бюро. Так, среди банковских клиентов, которые в IV квартале прошлого года обращались за новым займом, 16% уже имели четыре и более действующих кредита. При этом в допандемическом 2019 году доля таких граждан составляла 12%, а, например, четыре года назад — всего 7%, видно по данным сервиса по подбору кредитов «Кредистория» (АО «ОКБ»).
Выберите Ваш город: